Wer bald in Rente gehen möchte, muss die gesetzliche Altersrente bei der Deutschen Rentenversicherung beantragen. Sie beginnt nicht automatisch mit einem bestimmten Alter. Für den Rentenbeginn zählen Ihr Geburtsjahr, die von der Rentenversicherung anerkannten Zeiten und die Rentenart, die Sie wählen.
Prüfen Sie, wann Sie die Voraussetzungen erfüllen und ob Ihr Versicherungskonto vollständig ist. Die Deutsche Rentenversicherung empfiehlt, den Antrag etwa drei Monate vor dem gewünschten Rentenbeginn zu stellen. Arbeitsvertrag, Betriebsrente und private Vorsorge sollten Sie gesondert prüfen.
Passende Rentenart prüfen
Für jede Altersrente gelten eine Altersgrenze und eine Mindestversicherungszeit. Diese Mindestzeit heißt Wartezeit. § 34 des Sechsten Buches Sozialgesetzbuch (SGB VI) regelt die allgemeinen Voraussetzungen für einen Rentenanspruch. Welche Zeiten für die Mindestversicherungszeit zählen, hängt von der Rentenart und Ihrem Versicherungsverlauf ab.
| Rentenart | Voraussetzungen und möglicher Beginn |
|---|---|
| Regelaltersrente | Grundsätzlich fünf Jahre Wartezeit. Für Geburtsjahrgänge ab 1964 gilt eine Altersgrenze von 67 Jahren. Ältere Jahrgänge unterliegen Übergangsregeln. |
| Altersrente für langjährig Versicherte | 35 Jahre Wartezeit. Ein vorgezogener Beginn ist frühestens mit 63 Jahren möglich und führt zu dauerhaften Abschlägen. |
| Altersrente für besonders langjährig Versicherte | 45 Jahre Wartezeit. Für Geburtsjahrgänge ab 1964 ist ein abschlagsfreier Beginn mit 65 Jahren möglich. Ein noch früherer Beginn gegen Abschläge ist bei dieser Rentenart nicht vorgesehen. |
| Altersrente für schwerbehinderte Menschen | Grundsätzlich 35 Jahre Wartezeit und bei Rentenbeginn ein anerkannter Grad der Behinderung von mindestens 50. Für Jahrgänge ab 1964 ist ein abschlagsfreier Beginn mit 65 Jahren möglich, vorzeitig mit Abschlägen ab 62 Jahren. |
Bei der Altersrente für langjährig Versicherte sinkt die Rente bei vorgezogenem Bezug um 0,3 Prozent je Monat, höchstens um 14,4 Prozent. Bei der Altersrente für schwerbehinderte Menschen beträgt der maximale Abschlag 10,8 Prozent. Diese Abschläge bleiben dauerhaft bestehen. Die genauen Altersgrenzen für ältere Jahrgänge und die Zahl der anerkannten Versicherungsmonate prüfen Sie anhand Ihrer Rentenauskunft.
Die Bezeichnung „Rente mit 63“ führt häufig zu Missverständnissen: Sie beschreibt nicht für alle Jahrgänge denselben Rentenbeginn. Auch eine abschlagsfreie Rente hängt davon ab, welche Rentenart Sie wählen und welche Zeiten die Rentenversicherung anerkennt.
Versicherungskonto kontrollieren
Prüfen Sie frühzeitig Ihren Versicherungsverlauf. Darin sind die Zeiten aufgeführt, die der Deutschen Rentenversicherung für die Prüfung Ihres Anspruchs und die Berechnung Ihrer Rente vorliegen. Fehlen etwa Ausbildungs-, Kindererziehungs-, Pflege-, Arbeitslosigkeits- oder Krankheitszeiten, klären Sie diese möglichst vor dem Rentenantrag.
Mit dem Antrag V0100 können Sie fehlende oder falsche Angaben in Ihrem Versicherungskonto klären lassen. Sammeln Sie Belege zu den fehlenden Zeiträumen, zum Beispiel Ausbildungs- oder Arbeitsunterlagen sowie Bescheide. Ob eine Zeit berücksichtigt wird, richtet sich nach den gesetzlichen Regeln und den Nachweisen im Einzelfall; ein fehlender Eintrag allein belegt noch nicht, dass die Zeit anerkannt wird.
Antrag und Frist planen
Die Deutsche Rentenversicherung empfiehlt, den Antrag ungefähr drei Monate vor dem gewünschten Rentenbeginn einzureichen. Dieser Vorlauf hilft, fehlende Angaben oder Nachweise rechtzeitig zu ergänzen. Er ist eine praktische Empfehlung und keine gesetzliche Ausschlussfrist.
Für eine Altersrente aus eigener Versicherung gilt § 99 Absatz 1 SGB VI. Die Rente wird grundsätzlich ab dem Monat gezahlt, in dem Sie die Anspruchsvoraussetzungen erfüllen, wenn Ihr Antrag spätestens bis zum Ende des dritten Kalendermonats nach diesem Monat eingeht. Geht der Antrag später ein, beginnt die Zahlung grundsätzlich erst im Monat, in dem Sie den Antrag stellen. Diese Regel betrifft Renten aus eigener Versicherung; für Hinterbliebenenrenten gilt eine eigene Regelung.
Den Antrag auf Versichertenrente stellen Sie mit dem Formular R0100 bei der Deutschen Rentenversicherung. Das geht online oder mit einem PDF-Formular. Das Online-Formular hilft beim Ausfüllen und erlaubt das Hochladen von Nachweisen. Laut Formularangaben lässt sich eine begonnene Eingabe bis zu 30 Tage speichern. Wenn Sie Unterstützung brauchen, wenden Sie sich an eine Beratungsstelle der Rentenversicherung oder an eine ehrenamtliche Versichertenberaterin beziehungsweise einen ehrenamtlichen Versichertenberater. Die Beratung durch die ehrenamtlichen Versichertenberaterinnen und -berater der Deutschen Rentenversicherung ist kostenlos.
Unterlagen zusammentragen
Welche weiteren Nachweise Sie brauchen, hängt von Ihrem Lebenslauf ab. Die Deutsche Rentenversicherung nennt dafür unter anderem:
- Ihre Rentenversicherungsnummer sowie ein Personaldokument
- Angaben zur Kranken- und Pflegeversicherung sowie gegebenenfalls Ihre Steueridentifikationsnummer
- Ihre Bankverbindung mit IBAN und BIC
Je nach Fall benötigt die Rentenversicherung weitere Unterlagen. Dazu zählen etwa Geburtsurkunden der Kinder und Ausbildungsnachweise. Auch Belege zu bislang nicht erfassten Zeiten können erforderlich sein. Für eine Altersrente für schwerbehinderte Menschen gehören auch der Schwerbehindertenausweis oder der Feststellungsbescheid zu den möglichen Nachweisen. Angaben zu Sozialleistungen oder Altersteilzeit können ebenfalls relevant sein. Das gilt auch für ausländische Versicherungszeiten.
Arbeit und Verträge getrennt prüfen
Der Rentenantrag beendet Ihr Arbeitsverhältnis nicht automatisch. Nach § 41 SGB VI darf der Arbeitgeber Ihnen nicht allein deshalb kündigen, weil Sie eine Altersrente beziehen könnten. Arbeits- oder Tarifverträge können jedoch Regeln enthalten, nach denen das Arbeitsverhältnis mit Erreichen der Regelaltersgrenze endet. Prüfen Sie Ihren Vertrag, wenn Sie weiterarbeiten oder den Übergang anders gestalten möchten.
Auch für die Betriebsrente gelten die Regeln in der Zusage Ihres Arbeitgebers oder Versorgungsträgers. Antrag, Auszahlung und Beginn richten sich nach den Bedingungen des jeweiligen Trägers und können sich von der gesetzlichen Rente unterscheiden. Fragen Sie dort nach, wie sich ein späterer oder vorgezogener Rentenbeginn und eine mögliche Weiterarbeit auswirken.
Für private Renten- und Altersvorsorgeverträge gibt es ebenfalls keinen einheitlichen Antragsweg oder Auszahlungstermin. Sehen Sie in die Vertragsbedingungen und klären Sie Fristen und benötigte Unterlagen direkt mit dem Anbieter.
Hinzuverdienst und Steuern einplanen
Wenn Sie eine Regelaltersrente beziehen, ist Hinzuverdienst nach Angaben der Deutschen Rentenversicherung unbegrenzt möglich. Wenn Sie eine Altersrente vor dem regulären Rentenalter beziehen, prüfen Sie, wie sich das auf Ihre Einkünfte auswirkt, vor allem wenn gleichzeitig eine Betriebsrente oder eine private Rente beginnt.
Im Rentenantrag machen Sie Angaben zur Kranken- und Pflegeversicherung. Wenn sich Ihr Versicherungsverhältnis rund um den Rentenbeginn ändert oder Sie dazu Fragen haben, klären Sie die Folgen direkt mit Ihrer Krankenkasse. Auch die Besteuerung hängt vom Jahr des Rentenbeginns ab. Für eine persönliche Einschätzung wenden Sie sich an eine Steuerberatung oder das Finanzamt.
