Nach einem Umzug müssen Sie Versicherungen nicht automatisch kündigen oder neu abschließen. Es gibt keine einheitliche gesetzliche Frist für alle Versicherungsverträge. Es kommt darauf an, um welche Versicherung es geht, ob sich das versicherte Risiko ändert und was im Vertrag steht.
Ihren neuen Wohnsitz müssen Sie grundsätzlich innerhalb von zwei Wochen bei der Meldebehörde anmelden. Prüfen Sie danach, welche Versicherer Sie über die neue Anschrift oder andere Änderungen informieren müssen.
Fristen für Versicherungen nach dem Umzug
Die Zwei-Wochen-Frist gilt für die Anmeldung bei der Meldebehörde, nicht für Versicherungen. Für bestimmte Änderungen gelten eigene Regeln: Eine erhebliche Gefahrerhöhung müssen Sie nach dem Versicherungsvertragsgesetz unverzüglich melden. Eine Gefahrerhöhung liegt vor, wenn sich das versicherte Risiko so verändert, dass ein Versicherungsfall wahrscheinlicher wird oder schwerere Folgen hat.
Ein Umzug ist nicht automatisch eine Gefahrerhöhung. Ob Sie die neue Wohnsituation melden müssen, hängt vom Vertrag und den Umständen ab. Das Gesetz nimmt unwesentliche Änderungen und bestimmte Veränderungen, die bereits mitversichert sind, davon aus. Prüfen Sie die Versicherungsbedingungen und melden Sie eine Änderung, wenn der Vertrag es verlangt oder sich das Risiko erkennbar verändert.
Passt der Versicherer wegen einer Gefahrerhöhung den Beitrag an, kann er unter gesetzlichen Voraussetzungen auch kündigen. Steigt der Beitrag um mehr als zehn Prozent oder schließt der Versicherer die höhere Gefahr aus, steht Ihnen unter den gesetzlichen Bedingungen ein Kündigungsrecht zu. Die Frist beträgt einen Monat ab Zugang der Mitteilung. Daraus folgt kein allgemeines Sonderkündigungsrecht allein wegen eines Umzugs.
Hausrat anpassen
Bei einem normalen Umzug innerhalb Deutschlands gilt die Hausratversicherung in der Regel auch für die neue Wohnung; nach den üblichen Vertragsbedingungen sind während des Umzugs meist beide Wohnungen versichert. Die alte Wohnung bleibt in der Regel höchstens zwei Monate ab Beginn des Umzugs mitversichert. Eine gesetzliche Garantie für diese Übergangszeit gibt es nicht; sie kann je nach Vertrag abweichen.
Melden Sie den Umzug spätestens bei seinem Beginn und nennen Sie die Wohnfläche der neuen Wohnung. Bei einer größeren Wohnung, wertvollerem Hausrat oder anderen Sicherungen muss der Vertrag möglicherweise angepasst werden. Prüfen Sie auch, ob der vereinbarte Schutz zur neuen Wohnlage passt, zum Beispiel bei Elementarschäden.
Andere Regeln als beim üblichen Wohnungswechsel können gelten, wenn Sie die alte Wohnung dauerhaft behalten oder zwei Wohnungen gleichzeitig nutzen. Das kann auch bei einem Umzug ins Ausland der Fall sein. Klären Sie dann ausdrücklich mit dem Versicherer, welche Wohnung versichert ist und wann der Schutz für die bisherige Wohnung endet.
Wohngebäudeversicherung beim Hausverkauf
Die Wohngebäudeversicherung ist an das versicherte Gebäude gebunden. Sie wird daher nicht einfach an den neuen Wohnort übertragen. Wenn Sie ein Haus verkaufen, übernimmt der Käufer nach § 95 des Versicherungsvertragsgesetzes für die Zeit, in der er Eigentümer ist, die Rechte und Pflichten aus dem Versicherungsvertrag. Käufer und Verkäufer haften gemeinsam für den Beitrag der laufenden Versicherungsperiode.
Der Verkauf muss dem Versicherer nach § 97 des Gesetzes unverzüglich gemeldet werden. Verspätete Mitteilungen führen nicht automatisch zum vollständigen Verlust des Versicherungsschutzes; die gesetzlichen Folgen hängen von weiteren Voraussetzungen ab. Informieren Sie den Versicherer zeitnah und stimmen Sie mit der Käuferin oder dem Käufer ab, wie der bestehende Vertrag behandelt wird. Für ein neu erworbenes Gebäude sollten Sie separat klären, welcher Versicherungsschutz gilt.
Wenn Sie Ihr bisheriges Haus behalten und nach dem Umzug vermieten, prüfen Sie auch Ihre Haftpflichtversicherung. Die private Haftpflicht deckt vermietete Immobilien nicht unbedingt ab. Klären Sie, ob eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht nötig ist.
Kfz-Zulassung ändern
Wenn Sie ein zugelassenes Fahrzeug haben, müssen Sie Änderungen Ihrer Daten als Halter unverzüglich der Zulassungsbehörde mitteilen. Ziehen Sie in einen anderen Zulassungsbezirk, müssen Sie ebenfalls unverzüglich eine Änderung der Zulassung beantragen. Die Fahrzeug-Zulassungsverordnung nennt dafür keine allgemeine Frist von etwa 14 Tagen. Das bisherige Kennzeichen dürfen Sie grundsätzlich behalten.
Bei einer Anschriftenänderung informiert die Zulassungsbehörde den Kfz-Haftpflichtversicherer. Prüfen Sie trotzdem Ihre Vertragsdaten: Fragen Sie beim Versicherer nach, ob Ihre Anschrift und andere Angaben für den Tarif aktuell sind. Ein Umzug ändert nicht bei allen Kfz-Verträgen den Beitrag.
Rechtsschutz, Kranken- und Personenversicherungen
Bei einer Rechtsschutzversicherung sollten Sie prüfen, ob der Vertrag eine Wohnung, ein Grundstück oder ein bestimmtes Fahrzeug bezeichnet. In diesem Fall kann der Umzug eine Anpassung erfordern. Ändert sich das amtliche Kennzeichen, klären Sie außerdem, ob der Fahrzeugrechtsschutz aktualisiert werden muss.
Bei privaten Krankenversicherungen für Beamtinnen und Beamte kann ein Umzug in ein anderes Bundesland relevant sein, wenn sich dadurch der Dienstherr oder die Beihilfevorschriften ändern. Bei Lebens-, Unfall- und anderen Personenversicherungen gibt es keine allgemeine Regel, nach der jeder Umzug einen neuen Vertrag erfordert. Aktualisieren Sie die Anschrift und prüfen Sie die Vertragsbedingungen auf besondere Meldepflichten.
Versicherer über Änderungen informieren
Prüfen Sie jeden Vertrag einzeln. Notieren Sie die Anschrift im Vertrag. Halten Sie außerdem fest, ob der Vertrag ein bestimmtes Gebäude oder Fahrzeug versichert und ob sich die Wohnfläche oder Nutzung geändert hat. Melden Sie wichtige Änderungen schriftlich und bewahren Sie die Bestätigung des Versicherers auf.
Achten Sie besonders auf die Hausratversicherung beim Wohnungswechsel, die Wohngebäudeversicherung beim Hausverkauf und die Zulassung eines Fahrzeugs bei einem Umzug. Wenn Sie unsicher sind, ob eine Änderung das versicherte Risiko betrifft, fragen Sie den Versicherer konkret nach den Folgen für Schutz und Beitrag.
